زيادة السيولة المصرفية للمعاملات إلى الحد الأقصى

كيف يعمل النهج الجديد للمدفوعات العابرة للحدود بين الأعمال على تحرير السيولة المحتجزة

هذه أوقات غير مسبوقة، ومن الصعب التنبؤ بما ينتظر الاقتصاد العالمي. ومع ذلك، هناك أمر واحد مؤكد؛ وهو أن الطلب على الشركات الأكثر فعالية والحاجة إلى طرق جديدة وفعالة لإنتاج السيولة أكثر أهمية من أي وقت مضى.

تقوم الغالبية العظمى من المؤسسات المالية اليوم بمعالجة المدفوعات العابرة للحدود بين الأعمال (B2B) باستخدام البنوك المراسلة، وهي عملية مليئة بالتحديات - ما يجعل من الصعب إدارة السيولة بشكل فعال مع زيادة تكلفة تقديم المدفوعات في الوقت ذاته. ووفقًا لفرانسيس كوبولا، التي كتبت لمجلة فوربس في فبراير عام 2019¹، "فإن العمليات في البنوك المراسلة هي التي تستغرق الوقت وتزيد التكلفة. ويرجع ذلك جزئيًّا إلى المتطلبات التنظيمية مثل فحوصات اعرف عميلك / إدارة الأصول والمسؤولية والاختلافات في المنطقة الزمنية. ولكنه أيضًا يرجع إلى أن البنوك المراسلة نفسها عتيقة وغير فعالة." وفي حين أنني أُدلي ببيان استفزازي، أودُّ أن أزعم أن هذه المشكلات ليست بالضرورة مدفوعة من البنوك، بل هي ذات طابع نموذجي وعملي. ولا يُمكن تحسين أي عملية خطية تتبادل فيها ثلاثة إلى خمسة بنوك المعلومات والقيمة إلا إلى نقطة معينة.

إن العمليات في البنوك المراسلة هي التي تستغرق الوقت وترفع التكاليف¹.

    - مجلة فوربس

كجزء من الإجراءات المصرفية بالبنوك المراسلة، يُمكن أن تُمثل الأموال المربوطة بحسابات نوسترو عنصرًا هامًّا في تكاليف الدفع العابر للحدود. وجدت دراسة حديثة أن متوسط تكلفة الاحتفاظ بحسابات نوسترو بالنسبة للبنوك التي شملها الاستطلاع بلغت 1.5 مليون دولار سنويًّا². وتُمثل أموال حسابات نوسترو هذه سيولة محتجزة، وباستطاعة البنوك بالتأكيد استخدمها بشكل أفضل.

من الواضح أن هناك حاجة إلى نهج جديد للمدفوعات العابرة للحدود بين الأعمال، ما يسمح للبنوك بتحرير السيولة المحتجزة وتقديم خدمة أفضل لعملائها من الشركات.

الحاجة إلى مزيد من الشفافية في المدفوعات والقدرة على التنبؤ بالعملات الأجنبية

تُظهر المدفوعات المرسلة عبر الشبكات المراسلة عددًا من أوجه القصور. يفتقر تنفيذ المدفوعات العابرة للحدود باستخدام عملية المراسلة الثنائية التقليدية إلى الشفافية لأن كلاً من البنك الأصلي والبنك المستفيد لا يزالان غير مدركين لمكان وجود أموال المعاملة في أي لحظة. ونظرًا لأن المعاملة تتم عبر العديد من البنوك المراسلة، فإن تحديد الوقت الذي ستصل فيه المدفوعات أو التكاليف التي سيتم تكبدها يُعد مستحيلاً في الأساس.

ولمعالجة هذا القصور، قدمت SWIFT مبادرة المدفوعات العالمية (GPI) الخاصة بها، التي توفر الشفافية التي تعظُم الحاجة إليها فيما يتعلق بأماكن المدفوعات في الإجراءات المصرفية بالبنوك المراسلة. ومع ذلك، لا يزال هناك نقص في القدرة على التنبؤ بالمدفوعات. وبدون القدرة المُسبقة على التنبؤ، من الصعب معرفة ما ستكون عليه رسوم العملات الأجنبية (FX). بالإضافة إلى ذلك، في المخطط الحالي، يجب أن تحافظ البنوك الأصلية على علاقات مع العديد من البنوك المراسلة من أجل الوفاء بالعديد من العملات في البلدان التي يتعامل بها عملاؤها، ما ينتج عنه المزيد من أوجه القصور.

وبدون القدرة المُسبقة على التنبؤ، من الصعب معرفة ما ستكون عليه رسوم العملات الأجنبية.

تعمل نُهج الدفع الناشئة على زيادة السيولة إلى الحد الأقصى

تدخل الابتكارات التكنولوجية الرقمية إلى السوق، وتقدم وعدًا بتحسين سيولة البنوك. تستفيد الشبكات الناشئة من تقنيات الجيل التالي، مثل الهياكل الأساسية لدفتر الأستاذ الموزع التي يمكن أن تسهل المعاملات المالية على شبكة خاصة ومرخصة وآمنة للغاية. تعمل شبكات المدفوعات الشاملة هذه على تقليل تعقيد عملية المدفوعات العابرة للحدود، بينما تُساعد على تحرير السيولة المحتجزة. وباستخدام نهج التسوية لمتعدد في مقابل نهج التسوية الثنائية، لم يعُد يتعين على البنك الأصلي إقامة علاقات مع مراسلين متعددين للوفاء بالمدفوعات بعملات وبلدان مختلفة. فمن خلال علاقة واحدة، يُمكن للبنوك الأصلية تسليم المدفوعات مباشرةً إلى البنوك المستفيدة في شبكة المدفوعات. تعد Visa’s B2B Connect أحد الأمثلة على مسار جديد مع تسوية شبكية وتصفية متعددة الأطراف وقواعد بسيطة توفر طريقة أسرع وأكثر استقامة من خلال النهج الذي يقلل من عمليات التوقف والاحتكاك والعيوب؛ ما يضمن تسليم كامل القيمة للمدفوعات.

ويُمكن أن تمتد فوائد إمكانية الوصول إلى سيولة الشبكة إلى ما هو أبعد من البنك الأصلي. فعندما يُرسل البنك تعليمات الدفع، ويغطي التزاماته تجاه الشبكة، تُصبح هذه الأموال متاحة للبنك المستفيد على الفور تقريبًا.

نهج جديد مقنع للبنوك

يتمتع نهج الدفع الجديد العابر للحدود هذا بفوائد سيولة بعيدة المدى عبر سلسلة المعاملات. يُمكن للبنوك داخل الشبكة إدارة جميع مدفوعات العملات الأجنبية لخاصة بها على نحو ملائم، مع الاستفادة من السيولة المعززة. كما يُمكن للبنوك الأصلية تحرير السيولة المحتجزة في حسابات نوسترو مع البنوك المراسلة بسهولة. وعن طريق تقليص الحاجة إلى حسابات نوسترو المتعددة، يُمكنهم خفض التكاليف المرتبطة برسوم المعاملات.

إن تمكين المدفوعات الفعالة العابرة للحدود من خلال هيكل علاقة متعدد الأطراف يتغلب على قيود نهج الشبكة المراسلة الثنائية التقليدية، يوفر مزايا سيولة مقنعة يصعب تجاهلها. يحمل تقديم عرض الشبكة إلى المدفوعات عالية القيمة العابرة للحدود وعدًا بتغيير الطريقة التي يُمكن للبنوك استخدامها لإدارة مواضع السيولة لديهم.

إن هذه الطريقة سريعة التطور والأنيقة لتنفيذ المدفوعات العابرة للحدود بين الأعمال هي الطريقة التي يجب أن تراها البنوك مثيرة للاهتمام وتستحق إلقاء نظرة فاحصة عليها.